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Aving Une bonne compréhension de votre pointage de crédit est une compétence de finance personnelle importante. Selon Businesswire,85% des consommateursAux États-Unis, se sentent plus en sécurité pour le reste de leur vie avec une cote de crédit saine. Cependant, il y a une lacune notable dans ces connaissances, car plus de 42% des Américains ont connu un produit financier en raison de l'échec d'un chèque de crédit difficile. De plus, les chèques de crédit dur peuvent avoir un impact sur votre score de différentes manières.
Mais d'abord, qu'est-ce qu'une vérification du crédit difficile?
SelonExpérien, une vérification du crédit difficile ou une demande dure"Se produit lorsqu'une entreprise fait une recherche complète de votre rapport de crédit. Chaque chèque dur est enregistré sur votre rapport, donc toute entreprise qui le recherchera pourra voir que vous avez demandé un crédit."Cette traction peut rester sur votre rapport de crédit pendant deux ans, bien qu'ils n'affectent généralement vos cotes de crédit que pendant un an, selonEquifax. Alors, comment cela affecte-t-il votre note?
Voici 5 façons dont les chèques de crédit difficile peuvent affecter votre pointage de crédit…
# 1.Les prêteurs effectuent ces chèques plus souvent que vous ne le pensez
Les points améliorés expliquent queChèques de crédit dursou les tirages sont effectués par des prêteurs et des sociétés de cartes de crédit, des propriétaires et d'autres institutions financières. Ainsi, lorsque vous demandez une location d'appartement, une carte de crédit, une hypothèque, un prêt automatique, un prêt personnel ou même un prêt étudiant, une enquête difficile est très susceptible de se produire. Des vérifications difficiles sont jugées nécessaires car elles sont utilisées comme moyen d'évaluer votre situation financière avant d'approuver votre demande.
# 2.Les chèques de crédit durs entraînent des réductions de points
Comparé à un contrôle doux qui n'a aucun effet sur votre score, une traction dure peut réduire jusqu'à 10 points, mais dans la plupart des cas, il ne rasera que des points à un à cinq. Considérez ces points déduits comme la conséquence de la prise de risque financier. Il pourrait y avoir beaucoup de résultats après avoir postulé pour un produit financier - les clients pourraient maximiser cette nouvelle ligne de crédit, devenir plus instable financièrement ou entrer en défaut dans un an ou deux.
# 3.Des vérifications difficiles restent sur votre rapport
Parallèlement au point précédent, les chèques difficiles affecteront votre pointage de crédit pendant un an et pourraient rester sur votre rapport de crédit pendant généralement deux ans. Les créanciers et les prêteurs font référence à votre rapport de crédit pour prendre une décision financière plus éclairée sur l'opportunité d'approuver ou non votre nouveau prêt ou ligne de crédit. Cela dit, il est également préférable de suivre votredossier financier, vous connaissez donc les meilleurs moments pour demander un crédit et éviter de le faire.
# 4.Les vérifications difficiles consécutives peuvent être nocives pour votre score
Si vos demandes sont faites dans une période relativement courte, cela apparaîtra comme un drapeau rouge aux institutions financières. Les statistiques montrent que six enquêtes ou plus sur son rapport de crédit révèlent qu'elles sont huit fois plus susceptibles de déclarer la faillite que celles qui ont des rapports propres. Une façon d'éviter les vérifications difficiles consécutives est de fairetarif. La plupart des modèles financiers ne punissent pas nécessairement les achats et les applications à tarif tant qu'il s'adapte dans un délai de 45 jours.
# 5.Les contrôles durs affectent la façon dont les émetteurs de cartes ou les prêteurs vous perçoivent
Le point à retenir le plus important pour les prêteurs est votrepersonnage de crédit. Même si vous demandez souvent des lignes de crédit et des prêts, ce n'est pas la seule information qui peut être déterminée à partir d'une vérification de crédit difficile. Régler vos factures à temps, payer les dettes dans son intégralité et avoir de bons flux de trésorerie peut également affecter la probabilité d'être approuvé. Votre responsabilité est un facteur majeur dans la façon dont les émetteurs de cartes et les prêteurs perçoivent votre caractère de crédit.
Derniers mots
Cela dit, les vérifications de crédit dur peuvent avoir un impact sur votre score de plusieurs manières. Mais ils sont nécessaires pour aider à réglementer la santé économique du marché. Avant de demander un crédit, il est préférable de se préparer en effectuant un contrôle doux sur vous-même et en faisant tout ce que vous pouvez pour améliorer votre score. Pour la plupart des institutions financières du monde, un score de 670-739 est bon, vous voudrez donc tirer pour cela si vous voulez passer un chèque de crédit difficile.
Image en vedette: Kindel Media / Pexels
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