La sécurité financière à la retraite commence pendant que vous travaillez encore. Étant donné que vous ne souhaitez probablement pas rester sur le marché du travail pour toujours, la création d’un plan peut vous aider à vivre confortablement votre retraite en toute confiance le moment venu.
Les projets de retraite et les aspirations financières sont profondément personnels et souvent liés à la vie familiale, aux ambitions et aux valeurs, ce qui signifie que c'est à vous de décider quand commencer à planifier et à épargner pour vos années d'après-travail. Cependant, la réalité inquiétante est que de nombreux ménages au Canada ne se sentent pas maîtres de leurs finances. Selon une étude du World Financial Group, 13 pour cent des ménages ont « renoncé à cotiser à leurs comptes de retraite », une décision qui aura un impact plus tard dans la vie.
Pour vous assurer que vous êtes prêt, considérez ces étapes pour planifier votre retraite.
Comprenez quand vous pourrez prendre votre retraite et de combien d’argent vous aurez besoin
Étant donné que presque tout le monde a des objectifs de retraite différents, il n’existe pas d’approche unique quant au moment et au montant d’argent dont vous aurez besoin pour arrêter de travailler. Évaluez votre situation particulière – y compris toutes vos formes de revenus, d'actifs et d'épargne – et calculez ce dont vous aurez besoin pour maintenir votre niveau de vie et couvrir vos dépenses, y compris toute dépense discrétionnaire, à la retraite.
Choisissez un régime de retraite adapté à vos besoins
En plus de déterminer combien vous devriez épargner, il est important de disposer du bon véhicule d’épargne. Un régime de retraite parrainé par l’employeur avec des cotisations de contrepartie à vos REER est un bon point de départ. Si aucun régime de retraite au travail n’est disponible, envisagez de mettre de l’argent de côté pour la retraite en utilisant une gamme d’options détenues dans votre REER ou votre CELI. Certains produits d’assurance peuvent également offrir des avantages tels qu’une couverture d’assurance-vie (et des avantages fiscaux) à la retraite.
Faites le point sur votre patrimoine actuel
Vos actifs actuels ne se limitent pas à ce qui se trouve sur votre compte bancaire. Au-delà de votre chèque de paie, tenez compte de l’immobilier, des comptes de placement et des polices d’assurance que vous pourriez avoir. Si vous avez besoin d’aide pour comprendre vos finances, répondez à un quiz sur la littératie financière pour tester vos connaissances, puis envisagez de rencontrer un professionnel des services financiers.
Créez un budget de retraite et cherchez des moyens de réduire les dépenses
Votre budget de retraite devrait ressembler à votre budget tout en faisant toujours partie de la population active. Commencez par comptabiliser combien d'argent entre et combien d'argent va aux dépenses fixes comme les services publics, les factures de téléphone portable, les primes d'assurance, le loyer ou l'hypothèque et les paiements de véhicules, puis suivez d'autres dépenses comme l'épicerie, l'essence et d'autres dépenses non liées. des essentiels comme les divertissements et les vêtements. À partir de là, cherchez des moyens de réduire vos dépenses pour optimiser davantage vos fonds, comme annuler un service de streaming, manger moins au restaurant ou sauter la sortie d’un nouveau film.
Tenir compte des dépenses imprévues
Avant de prendre votre retraite, réfléchissez à la manière dont vous géreriez les dépenses imprévues telles qu'une urgence médicale, la réparation d'une maison ou d'un véhicule, ou un emménagement dans une résidence-services. Supposons que vous ne disposiez pas d’une couverture d’assurance maladie et habitation appropriée. Dans ce cas, vous devrez peut-être couvrir ces coûts de votre poche, ce qui pourrait limiter ou entraver votre flexibilité financière sur un revenu fixe.
Testez vos connaissances et trouvez des ressources supplémentaires pour planifier votre retraite surgroupefinanciermondial.com.
Lorretta